纸币的诞生和大统一

“英国货币”内容系列从属于【格物·货币】

第一部分：不列颠岛的货币从何而来？

第二部分：英格兰货币史：三次大改革和三大历史使命

第三部分：英格兰货币史：金银复本位时代

第三部分：英格兰货币史：都铎大贬值

第四部分：英格兰货币史：漫漫长途走向金本位

本文为“英国货币”系列 第 五 部分

格物者说：在英国纸币的三百余年发展历程中，英格兰银行券无疑是最瞩目的，它天生不凡，最终在1928年成为了英国纸币的唯一主宰，完成了纸币流通的大一统。

1707年，英格兰王国和苏格兰王国合并为一个共主邦联式国家：大不列颠王国（Kingdom of Great Britain），此后1800年，由于和爱尔兰合并，成为“大不列颠及爱尔兰联合王国”，1921年后又变成“大不列颠及北爱尔兰联合王国”。因而，从1707年开始，这里将“英格兰货币史”改为“英国货币史”。

金匠银行券

世界上最早的纸币诞生于古代中国北宋初期（11世纪初）的四川地区，名称为“交子”。然而，英国的纸币诞生时点要比“交子”晚约六个世纪。

在西方国家，纸币的名称是“banknote”，译为“银行券”，顾名思义，“银行券”的发行主体是银行，因而，银行券是伴随着银行的产生而产生的。最早的银行券，就是最早的纸币。

在16世纪下半叶时，英国开始出现“banker”（银行家）一词，当时的“banker”指的是一些专门从事货币兑换（不同的金属铸币之间兑换）的商人。

进入17世纪，一些从事贵金属业务或货币兑换业务的人，如商人、律师代理、金匠工（最初从事金银器的制造与销售，后来就代人保管金银币），开始扮演金融中介的角色，提供着零散的、初级的金融服务。

在纸币未出现前，货币是金属铸币，携带很不方便，储存也不安全，尤其是对一些从事商贸活动的商人而言，带着大量金属铸币无疑是一个负担，因此，人们会找一个安全的存放点，把金属铸币寄存在那里。

最初时，人们把自己的金属铸币存放在“伦敦塔”（英国皇家铸币厂所在地）。然而，1640年，当时英国国王查理一世因为财政枯竭，而强行占用了“伦敦塔”里人们存放的的12万英镑金银币，后来经激烈抗议，才发还给民众。

从此，人们便不再信任由国王控制的“伦敦塔”，转而把手中的金银币存放在伦敦的金匠铺里（金匠铺代为保管），当时金匠铺还会收取一定的保管费，并开具一张纸质的收据（类似存款票据一样），储户拿着这张收据可以到金匠铺兑取金银币。这种收据实际上是储户和金匠铺主人之间的私人合同，没有法律效力，纯靠储户对金匠铺的信任。金匠铺主人会对收据做了一个副本备份，这样就能防止在兑取时发生纠纷，当收据的持有人来兑取金银币时，金匠铺主人可翻开备份资料，找到收据持有人的线索。

此外，如果一张收据对应的金匠铺和储户在当地都有非常好的声誉（守诚信、财务状况良好），那么这张收据就较容易被人接受，这样就可以流转给其他人，不过其在流通中非常受限，仅极少数情况下会被人接受使用，因而这些收据还不能称之为纸币。

▼图：早期的伦敦金匠铺。图片来源：ebrary.net。

17世纪下半叶时，伦敦金匠铺逐渐发展成为了专职的吸收存款、发放贷款、发行存款票据（银行券）、开设支票账户的金融服务机构，摇身一变为“金匠银行”（ Goldsmith bank）， 金匠铺主人也变成了“金匠银行家”（ Goldsmith banker）。

在当时，由于越来越多的金银币存放在金匠铺里，于是金匠铺主人（商人）便开创性地找到一个新的“发财之道”：将一小部分的金银币留下来，以供储户兑取，然后将一大部分的金银币以高利率贷款出去，形成放贷业务。由于放贷业务带来了丰厚的利润，金匠铺商人想吸引更多的储户把金银币存进来，以进一步扩大贷款业务，于是决定向储户支付一定利息（在此之前，金匠铺不仅不支付利息，还是要收取保管费的），形成了吸收存款业务。

当储户将金银币贮存进来时，金匠铺就会给其开具一个存款票据，这就是最早的银行券。存款票据和以前的收据一样，都是兑取金银币的凭证，不过不同的是，存款票据有利息，而收据是无息的。