半数的民营银行都定位在互联网银行，能做成吗？

　　2016年至今，民营银行获批热潮涌起，截止目前已经有17家民营银行获准筹建，部分银行已开业。现在国有大行、股份制银行、村镇银行、外资银行等各类型银行已经很多了，民营银行需要有差异化的定位才能生存。为了突出特色，很多民营银行都定位于互联网银行，例如之前的微众银行、网商银行以及1月16日刚刚开业的华通银行等。但一些定位于互联网银行的民营银行股东结构中没有互联网企业，股东缺少互联网方面的运营经验，要做好互联网化的金融业务，还需要做一些功课才行。

　　刚刚开业的华通银行定位于互联网银行

　　1月16日，福建首家民营银行华通银行开业，注册资本24亿元，注册地在中国(福建)自由贸易试验区平潭片区，定位于科技金融，助微惠民，将围绕科技金融、惠普金融、便捷支付、财富管理构建核心业务框架，打造以线上为主，线下为辅的互联网银行，通过移动互联网媒介为客户提供金融服务，客群定位于小微企业、三农、社区居民和广大消费者。

　　华通银行目前有8家股东，其中永辉超市股份有限公司出资6。6亿元，占股27。5%；阳光控股有限公司出资6。3亿元，占股26。25%，为出资额最大的两家股东。

　　在业务发展上，福建华通银行相关负责人表示，福建华通银行立足福建，依托平潭综合实验区、自由贸易试验区及国际旅游双区一岛叠加的地理及政策优势，结合股东单位经营特点及其在供应链、农业、物业、大数据等方面的资源优势，充分运用互联网技术，并借助大数据分析等科技手段，为小微企业、三农、社区居民和广大消费者提供特色化金融服务。该行将基于分布式、大数据和人工智能等关键技术，开展消费贷款、小微企业融资、移动支付等金融活动。

　　华通银行的高管团队目前有6名成员，其中在兴业银行有履职经验的人员占一半：董事长陈德康为原兴业银行副行长；行长郑新林此前任职微众银行副行长，在履职微众银行之前为兴业银行同业业务部总经理、兴业银行理财平台钱大掌柜创始人、银银平台主要架构者；华通银行两位副行长之一的陈丹，是原兴业银行温州分行行长；副行长陈文胜曾任建设银行福清分行行长。

　　华通银行定位于互联网银行，不过从股东背景和高管背景看，股东主要来自于传统行业，高管主要来自于传统银行，目前还缺少一些互联网元素。如何构建出以线上为主，线下为辅的互联网银行模式，需要下一番功夫。一个优势在于，永辉超市作为零售企业，可能掌握一些供应商与物流厂商的资源和数据，可以为供应链金融业务提供支撑。

　　多家民营银行定位在互联网银行

　　从定位和运营特色看，民营银行可以分为两派，即互联网银行派与传统金融派。深圳前海微众银行和浙江网商银行背靠腾讯阿里两大互联网巨头，主打互联网概念，做纯互联网银行，服务小微用户、不设物理网点。

　　而上海华瑞银行、天津金城银行和温州民商银行等银行运营路线则与传统银行相似，设有实体网点，以传统银行的业务拓展、风控思路为主要的运营模式，对于互联网平台和技术应用并不多。上海华瑞银行、天津金城银行都设立在相应的自贸区内，着力满足跨境业务需求，华瑞银行试行投贷联动模式，金城银行强调公存公贷。民商银行则着眼于供应链金融服务。

　　相比之下，互联网银行模式更新颖，更具备差异化，所以很多民营银行都突出互联网特色。目前已经获准筹建的银行中，除了华通银行，还有多家银行定位都与互联网相关。

已获准筹建的17家民营银行的不同定位

　　从上面的资料看，微众银行、网商银行、苏宁银行、中关村银行、亿联银行、新网银行、华通银行、众邦银行等8家银行都直接定位于互联网银行，占到17家民营银行总数的将近一半。另外一些银行如振兴银行等虽然没有明确定位互联网银行，不过也表示会探索互联网银行方面的业务或模式。